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一、首先给大家讲讲融资融券是什么？
融资融券是证券市场中一种特殊的信用交易形式，由 “融资”和“融券” 两部分组成。简单来说：
融资就是借证券公司的钱买股票，等股票涨了，咱们把股票卖了，赚了钱，再把借的钱还给证券公司，拿证券公司的钱来生钱。
融券是先向证券公司借股票，高价的时候卖出，低位的时候再把股票买回来还给证券公司。
融资融券的核心特点是通过杠杆放大资金规模，解决自己的资金问题，从而在市场波动中获取更高收益或对冲风险。
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二、接下来咱再说说融资融券的好处
1. 杠杆效应
融资融券的最大特点是放大交易规模。例如，本来咱们有资金100万元，通过融资跟证券公司再借100万元，合计可以购买200万元的股票。若股价上涨10%，因为咱们弹药充足，买的多，那么咱们的收益也翻倍至20万元，而不是普通交易的10万元。
2. 双向交易机会
融资融券为投资者提供了“做多”和“做空”两种交易方式。在市场下跌时，通过融券卖空也能获利，这在传统交易中是无法实现的。咱们判断现在一只股票已经处于高位了，按照传统交易的方式，咱们再买入肯定是有很大风险了，那么咱可以跟证券公司先借出这支股票，先卖出获利，然后这支股票果然下跌了，那么咱们再买回这只股票，归还证券公司，咱们从中间“吃差价”。这是和平时交易中只能“买涨”的很大不同。
3. 资金利用率提升
让咱们可以利用闲置资金或证券进行融资融券操作，从而提高资金使用效率。
4. 市场流动性增强
融资融券交易增加了市场的活跃度和流动性，有助于价格发现，使市场更有效率。
三、这么好的事，当然也是有开通门槛的
开通融资融券账户需要满足一定的条件，主要如下：
1. 资产门槛
投资者普通账户前20个交易日日均资产不低于50万元。资产包括现金、股票、债券、基金等。
2. 交易经验
投资者需有6个月以上的证券交易经验，从首次交易起算。
3. 风险测评
投资者的风险承受能力需达到C4（积极型）或C5（激进型），且测评结果在2年内有效。
4. 年龄与信用要求
投资者需年满18周岁且不超过80周岁，信用记录良好，未被列入证券公司信用业务“黑名单”。
5. 最重要的一点要求
非证券公司股东或关联人，并且仅限证券公司官方验证的渠道支持线上开通。比如通过关注咱们公众号“攒钱课代表”（微信号“zqkdbwx”）可以开通国泰海通、银河证券、国元证券、广发证券、中金财富、长江证券、东北证券等这些国内主流证券的”两融“业务。
四、那么融资融券适合哪些人或情况？
融资融券并不适合所有投资者，适合以下几类人群或情况：
1. 高风险承受能力的投资者
由于融资融券具有杠杆效应，收益和损失都会被放大，因此适合风险承受能力较高的投资者。俗话说的好，舍得一身剐，敢把皇帝拉下马。
2. 对市场走势有明确判断的投资者
如果投资者对某只股票的涨跌走势有较高信心，可以利用融资融券放大收益。一般来说敢于在证券市场搏击的都是有清醒判断力的人。
3. 专业投资者或有丰富经验的投资者
融资融券交易对投资者的市场分析能力和操作能力要求较高，适合有丰富投资经验的人。
4. 市场波动较大的环境
在股价波动较大的市场环境中，融资融券可以提供更高的获利机会。
五、当然融资融券就和普通交易方式一样也有一定的风险
尽管融资融券提供了更多的投资机会，但其风险咱们也必须一定要详细了解：
1. 杠杆放大亏损风险
融资融券的杠杆效应不仅放大收益，也会放大损失。例如，若投资者使用2倍杠杆，股价下跌10%，实际亏损将达到20%。现在不是很流行一句话吗？“风浪越大，鱼越贵”，逮到大鱼赚大钱的同时，咱们也要能够承受住那巨大的风浪。
2. 强制平仓风险
当投资者的担保比例（总资产/负债）低于券商要求（通常为130%）时，券商可能强制平仓，导致投资者本金损失。
3. 高成本风险
融资需支付利息（年化约6%-8%），融券需支付借券费用（年化约8%-10%）。如果投资回报率低于融资成本，投资者可能产生净亏损。
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4. 融券做空风险
在融券交易中，若股价不跌反涨，投资者就会产生亏损。
六、咱们想通过两融赚大钱，又害怕课代表在上面列出的风险怎么办？
1. 合理控制杠杆倍数
杠杆倍数越高，风险越大。建议初学者控制在1.5倍以内，避免过度放大风险。
2. 选择优质标的
融资买入或融券卖出时，应选择基本面良好、流动性高的股票，避免选择小盘股或绩差股。**3.
设置止损和止盈**
为每一笔交易设定止损和止盈点，避免因市场波动导致巨额亏损。
4. 关注市场动态
融资融券交易对市场波动敏感，投资者需密切关注政策、行业动态及公司基本面变化。
5. 降低融资成本
不同券商的融资融券利率有所不同，关注公众号“攒钱课代表”添加课代表唯一微信号“zqkdbwx”剩下的调整费率的事课代表来帮你做。
6. 避免满仓操作
不要将所有资金或证券都用于融资融券交易，需保留部分资金以应对市场突发情况。
八、课代表总结
融资融券是证券市场中一种重要的信用交易工具，通过杠杆效应和双向交易为投资者提供了更多的盈利机会。然而，这种工具也和传统交易方式一样伴随着一定风险，投资者在使用融资融券时，应充分评估自身的风险承受能力，合理控制杠杆倍数，并采取科学的风险管理策略。同时，建议新手投资者一定要尽量的选择成本低的券商开户，避免造成一些不必要的损失。咱们可以 关注公众号“攒钱课代表”或者添加课代表的微信“zqkdbwx” ，国内主流券商费率合适的，课代表都可以帮咱免费开通。
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