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今天存款圈都炸锅了，因为“民营存款一哥”英雄银行改版，上午大家都化身数学研究生狂算新的收益公式，下午又开始讨论存哪里比较好。
除此之外，TM 零钱包来袭，备受争议。微众定期存款降息，大家赶上末班车了吗？
从英雄改版开始，课代表愿意称之为“后存款时代”，特点有几个：持续不断的降息、玩法复杂化、异型产品增多。
原来大家都只存纯现金产品，后来变成了现金 + 积分产品，再到现在，积分占比越来越高，甚至有给特定购物卡的存款了。
今天就聊聊这三件事。
01丨英雄改版
先划重点：
从 2023 年 10 月 10 日（周二）开始，英雄银行开始了新的用户成长计划，简称 Z-PLUS 成长计划。
✅ 老版本 Bang 钱包下线，新的 Bang 钱包改成了 0.3% 活期 +2%Bang 豆 +1% 限时奖励。
5 万以内 3.3%，超过 5 万的部分 2.3%。
✅ 除了 Bang 钱包，其它产品的奖励拆成了 2 部分，一部分按月发放，一部分产品到期发放。
详细怎么算，大家可以直接在公众号：「 攒钱课代表 」发【 众邦 】，有详细解读。
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这次改版，主要影响的是原来 Bang 钱包的用户，其它的用户影响不大。
因为只是计算方式和发放周期改了，收益基本上没变。
不过刚开始肯定是阵痛期，大家都说算法好难。
其实虽然表面上复杂化了，但是底层逻辑很简单。大家看课代表的攻略就好了。
02丨TM 零钱包
这个产品挺妙的，国庆节之前，很多博主疯狂宣传活期 6%+。
结果读者跟着抄作业，节后发现根本不是这回事。
大家发现没有，现在存款的产品越来越少，但是存款的博主越来越多了。
本来博主多是好事情，毕竟人多力量大，多一些博主写攻略，大家抄作业也方便，还能多方比较。
但是最近缺变味了。
很多博主的攻略越写越夸张，本来是 6 分产品包装成 8 分，现在是 2 分产品也能写成 10 分。
TM 零钱包这个活动就是。
本来这个活动有特定的用户，也有不少注意事项。
但是这些内容都没人提。
我看网上不少用户说上当了。
课代表也写了一个攻略，感兴趣的可以在后台回复 【 天猫 】查看。
先说下这个产品，收益其实还行，但是绝对没有别的博主宣传的那么夸张。
玩法就是存钱，每天给猫超卡，可以攒猫超卡买东西。
有两类人群挺适合的：
1、一类是手上没有白名单产品，但是又经常有周转需求的。平时放在银行卡余额，只有 0.3% 的活期利息，不如参加 TM 零钱包这个活动，除了 0.35% 的活期利息，顺便赚一笔猫超卡。
2、另一类就是家里人多，平时买米买牛奶买食品多，也可以通过这个活动薅猫超卡解决日常所需。
这个活动主打的不是高收益，而是攒钱的小确幸。
具体怎么玩，大家可以在后台发【 天猫 】。
03丨微众降息
节前课代表就说过啦，微众 10 月 10 日降息了。
降息之后是 3 年 3%，5 年 3.05%。
如果是之前上车的财神，可以放心了。
04丨储户分化
不断降息，存款门槛越来越高，储户也分化了：
一类是继续坚守存款阵地，只能不断学习各种的活动，挖掘更多隐藏的产品。
一类转向银行理财和债券基金，开始学习和净值和平相处。
不管选择什么，都挺难的。
存款的活动越来越复杂，产品越来越少。
银行理财和债基收益上上下下，没有一个足够大的心脏很难支撑。
05丨接下来怎么存
短期看，降息依旧不可逆。
你能找到最好的产品，可能就是当下能存的产品。
举个例子，如果是一年前，TM 零钱包这种产品，大家可能都不会多看一眼。
但是现在来看，竟然又觉着也不是一无是处，毕竟对某些储户来说，还是挺实用的。
存款界不需要拖延症，因为每拖一天，利率可能就降了。
说回课代表自己的话，其实最近买的存款很少了，长期的定期存款，降息之前就买好了。
现在的话，更多是在研究债基，银行理财，逆回购和指数基金。
最后还是有一点要提醒大家：
民营银行的存款，如果你不放心的话，还是要严格遵守单户 50 万的额度。
分散投资挺重要的。
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