最近理财真的非常难，大家都好焦虑。
而且是史无前例的集体焦虑：
信仰存款的，因为降息和活动改版焦虑，既要担心老存款收益变少，新的闲钱又没地方存，之前低于 4% 的存款看都不看一眼，现在只要比四大行高就谢天谢地了；
信仰债基的，因为债市的萎靡不振担心，本来买个债基图个安稳，结果连续下跌也糟心；
信仰股票基金的就“惨”了，一次次的利多消息释出和天天创新低的指数形成鲜明对比，看看自己持仓“明星基金”30% 的浮亏，真想割肉了事，眼不见心不烦。
以前大家都说用利息生活，做时间的朋友，现在变成了与亏钱同行，做时间的狱友。
理财，从未如此高难度。
01丨市场到底怎么了
现在理财难，说白了是因为美帝高利率和咱们低利率造成的。
先给大家看下美帝的十年期国债利率走势：
扶摇直上，直冲云霄。
很多财神说，美帝的国债利率高跟咱们有啥关系呀。
钱是这个世界上最聪明的存在。
钱会从高风险，低收益的地方，移动到低风险，高收益的地方。
美帝的国债高息，自然会在全世界“吸金”。
再看看咱们的十年期国债收益率：
口罩之后，整体是处于低位并且不断下探。
两者叠加，就会让你觉着现在理财很难受。
一方面美帝的高息带走了资金，让蓝筹白马股的估值起不来。
另外一方面，国内的低利率，造成存款降息。
再加上目前经济弱复苏，让资产价格偏低。
02丨还能玩吗
最近很多人都不敢打开自己的基金持仓了，每看一次都是钱包暴击。
难道现在应该割肉离场么？
如果你有类似的想法，你可以先问问你。
近期你要润么？如果不润的话，还是需要持有人民币资产。
你的钱急用么？不急用的话，为什么要着急取出来。
你持有的适合优质资产么？
如果你跟课代表一样，都是持有沪深 300 这种蓝筹白马股组成的基金，没啥必要担心。
接下来课代表给大家分析分析原因。
03丨理财是长期的事
想要理财稳定赚钱，或者说感受复利的魅力，说白了，就两点：
✅ 活得够久；
✅ 少犯错（或者说持有估值合理的优质资产）。
理财本来就是长跑，但是很多人会有一种玩短线的思维：
非常在意每一天的涨跌。
这种想法非常容易助长追涨杀跌的行为。
还有一个误区，做理财决策时，根据“现象”推导“原因”。
举个例子，如果你经常看理财自媒体，就会发现：
99% 的理财自媒体，都是瞎写。
最近 A 产品收益高，然后它能找到 100 个 A 的优点。
最近 B 指数跌的多，它就会给你列举 100 个 B 的罪状。
让你觉着非常有道理。
债基涨得好的时候，它会告诉你债基就是稳稳的幸福，最适合当底层配置，完全不会提现在是债基高点，极易回撤。
A 股 4000 点，它会高喊 6000 点不是梦。
A 股 3000 点，它会告诉你快跑，马上要 1500 点了。
它永远都不会告诉你，这是不是优质资产，现在贵不贵，风险是什么。
04丨现在理财最安全
现在大家都看衰市场，反而是最安全的时候。
美帝不可能持续高息，咱们也不可能一直低息。
但是大多数人的惯性思维是：美帝要继续加息，或者维持高位。
对咱们的经济复苏持有悲观预期，认为短时间难提升。
所以，现在市场的估值，被实际的情况更“惨”。
而一旦市场反转，大家就会比实际情况更乐观。
05丨当下买点啥
课代表最高的理财策略就是：资产配置 + 再平衡。
资产配置很好理解，存款，银行理财，债基，沪深 300 都买点，鸡蛋不放在一个篮子里。
再平衡是说，当某类资产高估的时候，就减仓，把钱转移到低估的资产。
自平衡的方法有很多，比如每年或者每半年，重新审视自己的资产，做适当的调配。
或者跟课代表一样，用基金温度计和债市晴雨表，进行定投和止盈，也是一种再平衡的方式。
针对几类常见的资产：
✅ 存款
当下基本上没有太好的纯现金产品了，不过如果你关注课代表超过 1 年，我觉着这都不是问题。因为课代表很久之前就说过短期的低利率趋势和存长期产品锁利。
如果还有问题，可以看看自己的白名单或者这个攻略：
✅ 银行理财和债基
银行理财和债基是需要长期持有的，最好就是 3 年内用不到的闲钱。
课代表除了活期 + 之外，买的都是 1 年期高端理财和 2 年的定期理财。
债基也是估值适中的时候定投，然后长期拿着不动。
短期涨跌并不需要在意。
✅ 基金
前面咱们已经分析了，基金要真正意义的起飞，需要美帝降息和咱们经济复苏。
具体的时间谁也不知道，但是未来可期。
如果是沪深 300 这种指数，拿着就行了。
因为指数自己会优胜劣汰，你持有的永远是 A 股最牛逼的 300 家公司，基金自己会调仓。
而且咱们持有的低费率品种，持有成本已经跑赢了 99% 的普通基民。
时间是站在咱们这边的。
如果你还是有一些闲钱，可以参加参加微众的新客活动，或者做做券商的新客理财，薅点无风险羊毛。
这种产品课代表之前介绍过很多啦，感兴趣的可以看：
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