最近存款有两个动向：
从整体的层面上，继续降息；
不过也有不少银行又开始上新了，只是更加隐蔽。
今天详细聊聊。
01丨继续降息
严格来说，存款降息已经不算是新闻了，得等到哪天开始加息才算。
课代表翻看了之前的存款产品利息和现在的利息，感受非常强烈。
之前 4% 以上的，纯现金的，随便买的产品比比皆是。
现在很多大银行的定期存款利息都不到 2% 了。
而且不仅大银行在降息，小银行也在跟进：
说到底，还是整体经济偏冷。
短期存款利率都很难回升了，大家要尽早行动。
能锁定长期的，一定要优先锁定长期。
02丨民营存款还安全吗？
说到锁定长期，不少财神会担心：
民营存款的利息相比确实高，但是 3-5 年的产品，不敢买。
说到民营存款的安全性，经常看课代表的财神都知道：
只要单户本息不超过 50 万，是没啥问题的。
很多财神的资金量比较大，远远超过 50 万，所以就拿家人的资料分别开户，每个账户都存。
这种做法是非常棒的，课代表的建议也是:
分银行存，分账户存。
都买存款了，肯定就是追求本金安全，又要安全又要高息，那就得麻烦一点。
多开户，只要保证单户不超过 50 万就 ok。
如果你觉着单户 50 万还是不够放心，那就多找几家银行存。
不要把利息高低当成是唯一的指标，也考虑一下分散性。
至于说 3 年 5 年的产品能不能买，我觉着只要你不梭哈一家银行，适当配置一些是 ok 的。
03丨存款上新
大家应该也发现了，最近除了产品下线之外，也有不少银行开始偷偷上新了。
因为快年底了，有些银行又开始了新的揽储。
根据课代表的观察，11 月和 12 月应该会有不少产品。
不过现在买新产品的难度比之前大多了。
之前只要扫码登记，实时开白就行。
现在要先登记，预报名，再等通知，就挺麻烦。
而且利息也没有之前高了，只能说是在资产多的情况下多一个选择。
新的存款，已经很难在公众号发布了。
如果大家有需求的，可以加一下课代表的小秘书，有最新的动向，会在朋友圈同步，避免赶不上车。
比如昨晚某银行的 5 小时限时上车活动，公众号和知识星球咱们都通知了。
小秘书的微信是：zqkdbxms
04丨聊聊其他资产
除了存款之外，咱们低风险理财，大概还能配置的只有银行理财、债基和指数基金了。
银行理财和债基没啥特别要说的，今年行情挺好的，只要拿得住，肯定都赚钱了。
债基就一点，别买在高点，大家注意看「攒钱课代表抄作业」每天发布的债市晴雨表就行，高估的时候课代表也会特别发文。
指数基金的话，大家会发现今年赚钱挺难的。
特别是今年越是小盘股指数，收益越好，沪深 300 收益反而低。
这时候大家就会很焦虑，想要调仓，比如要不要换成中证 1000、2000，或者之前大热的纳指、红利啥的。
如果你很焦虑，我建议你先问问自己三个问题：
1、你买它的原因是什么？是因为认同它的选股策略还是因为它近期涨得好？
2、如果它前期涨得好，接下来会不会回撤？
3、如果买了它，啥时候止盈呢？
如果你想不明白这仨问题，建议谨慎操作。
05丨低风险理财
你觉着现在是低风险理财的好时候还是坏时候？
如果从表面看，肯定是坏时候，毕竟存款降息，基金也不赚钱，挺难的。
如果换一个角度看：
现在是低风险理财的好时候。
因为大环境的原因，国内风险型资产的收益更差。比如房子，或者一些奇奇怪怪的理财、基金。
但是咱们其实还挺稳的：
比如存款吧，就算利息再低，它保本保息啊。
比如银行理财和债基，也是非常稳。
就算是收益不好的沪深 300，反正是低费率 + 低估值买入，也不用担心。
理财收益好不好，本来就是相对的。
如果你跟之前的收益率比，肯定心里不舒服。
如果你跟现在的各类资产收益率比，其实还不错。
财富的多寡，很多时候都是比较出来的。
别人赚得比你多，你就跑输了。
但是如果你的收益率比别人好，就是在创造超额。
所以，不要焦虑。
存款，该分散的分散，该锁定长期的锁定长期。
银行理财和债基，反正也是用时间换票息，拿着就好了。
沪深 300 这种低费率的指数基金，继续在低点定投。
低风险理财，也没啥捷径：
不贪心，追求本金安全。
买简单能看得懂的产品。
低成本耐心持有，适时止盈。
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