今天课代表和大家分享下3种跟存款一样保本保息的理财产品，还有保本保息背后的逻辑和投资注意事项。
首先要说明，如果你本人极度厌恶风险，只想要绝对收益，买下面的这些保本保息产品就可以了。
如果你能接受一定的波动，并且追求长期收益最大化，除了下面这些产品，还是建议配置一些理财和基金产品。
一、存款：你真的懂存款保险么？
存款之所以保本保息，主要是因为【 存款保险 】制度的存在。
2015年5月1日，我国《存款保险条例》正式实施。从此之后：
只要是购买参与存款保险的金融机构的存款产品，可以享受单人单机构50万的本息保证。（参与机构会有上图的标识。）
如果万一真的发生风险，存款保险可以兜底。
虽然咱们享受了存款保险，但是并不需要直接缴纳保费，保费是由金融机构缴纳的。
截至2020年末，全国4024家吸收存款的银行业金融机构按规定办理了投保手续。2020年共归集保费423.88亿元。
像是咱们经常聊到的众邦、微众、百信等银行，都已经参与了存款保险。
需要注意的是，存款保险只是保证这些机构的存款产品，理财产品是不享受存款保险的。
截至2021年12月末，目前市面上已经有4027家金融机构参与了存款保险，为了方便大家查询自己存款的机构是不是加入了存款保险，课代表已经把4027家机构整理好了，大家可以扫码查询：
温馨提示：因为机构比较多，建议大家使用电脑打开上面的网页，然后同时按下 Ctrl + F ，即可搜索。
存款保险注意事项：
1、先看你买的存款在不在存款保险机构里；
2、如果你是极度厌恶风险，建议单人单一银行不要超过50万，如果超过50万，可以多注册几个账号或者分散在不同银行。
关于存款具体的攻略可以看：理财有点累，不如看看ZB英雄银行存款丨2022银行存款攻略
二、券商新客理财：限购但很香
最近理财波动，很多财神问，同样是理财，为什么券商的新客理财可以做到保本保息。
其实券商新客理财和普通的银行理财是完全两个产品。
券商新客理财就是证券公司为了吸引人开户给的新人羊毛，产品本身是质押式报价回购或收益凭证。简单说，就是你把钱借给证券公司，约定好期限和利息，到期证券公司按照约定支付本息。
券商新客理财，就是证券公司发行的“存款”。本息是由证券公司兑付。只要证券公司不破产、不倒闭，本息安全是没有问题的。
在中国，开证券公司的门槛很高，所以券商新客理财相对就非常安全。而且它也是证券公司【 唯一 】能够【 公开承诺保本 】的理财产品。
不过这个产品也不完美，一个人只能买3次，比较费账号，就跟打新债一样，往往需要全家齐上阵，才能收益最大化。
关于券商理财具体的攻略可以看：年化6.8%保本型产品，券商新客理财攻略
三、高端理财：高风险，也能“保本保息”？
高端理财其实是两高产品，高收益，高风险。不过有些机构也在努力降低风险。
以最近很多财神在问的微众银行高端理财为例，其实光大系列相对是比较安全的。原因就在于微众光大信托的这款产品，有一个风险保障金机制。
课代表以364天年化5.4%的产品为例：
如果你持有364天之后，实际收益大于5.4%，则多出来的收益，会被留下作为产品风险保障金。你只能拿到约定的5.4%。
如果你持有364天之后，实际收益不足5.4%，则不足的部分，会用之前留存的产品风险保障金支付收益。
这个制度除了出现在页面说明里面，也写到了合同里面。
但是这个制度并不是完美的，如果出现极端情况，需要使用的风险保障金不足了，那么之后到期的持有人，就比较难按照本息兑付了。
以课代表的理解，在微众买光大的盛元纯债稳利，有三层收益保证：
1、产品本身运作ok，本息达标；
2、如果产品本身收益不达标，则启动产品风险保障金；
3、如果保障金也不足，缺口不是特别大，平台大概率会救。因为只要有一期不达标，之后这种产品就很难卖了。
举个例子，之前同样是BAT旗下的某理财平台，面对某期信托暴雷，就面向投资人先行垫付了。
如果你想买高端理财，又怕极端风险，可以考虑就买3个月期的，周期短，更灵活，如果有个风吹草动，也容易操作。
四、储蓄型保险：注意两个“坑”
长期储蓄型保险，包括年金险、增额终身寿险，好处是保费和收益都是按照合同内容确定的，不用担心利率下行和市场波动的风险。
不过课代表暂时不推荐大家买入，如果大家一定要买，一定要注意两个点：
1、不要只听销售给你的宣传收益率，一定要看能写到合同里收益率！
2、考虑自己的资金使用需求，一定要问清楚，如果中间解约的话，能拿回来多少。 有些保险可以让你质押保单，也要问清楚质押的贷款利率。
对于大多数财神，课代表还是建议大家优先买纯消费型保险，就是只有保险功能，跟投资理财无关。如果万一出事有个保障，没出事就当做公益了。
这种储蓄型保险，比较适合那种收入不错，但是完全存不下钱的人，通过保险来达到强制储蓄。
五、追求绝对收益的几点建议
如果不能忍受理财和基金的波动，只想追求绝对收益，那么：
普通情况下，买存款就可以了，年化收益在4-5%之间，追求稳稳的幸福。
如果能过资产认证，可以再配置一些高端理财，以3个月的为宜，可以循环购买。
如果愿意薅羊毛的，券商新客理财也不错。家里人多的，全家人循环一轮，可能就可以获得半年到一年的高收益了。
如果是完全存不下钱的人，可以考虑下储蓄型保险，不过一定要仔细看合同！储蓄型保险虽然收益不高，但是能让你存下钱。
虽然现在理财和基金行情不好，不过课代表还是建议大家适当配置，因为投资理财，也要追求长期收益的最大化。
