以下理财攻略经过公众号「攒钱课代表」人工审核，请放心浏览。答疑找课代表小秘书（微信号：luckytigera ）。 这里是公众号【攒钱课代表】，今天聊一聊 2025 年高息存款的注意事项。
—01—
先泼冷水
很多财神是 3 年前通过高息存款关注课代表的，咱们都经历过前几年的高息存款黄金时代，但又不得不面对现在存款利率越来越低的状况。
以代表市场无风险利率的 10 年期国债利率为例：
10 年期国债收益率从 2018 年的 4%，到了 2021 年还剩 3%，而现在只剩下 1.6%。
2025 年 4 月 18 日（周五），10 年期国债收益率为 1.6490%。
与之对应的是，银行存款、余额宝、银行理财的利率也越来越低了。
之前 4%+ 的存款和银行理财随便买，现在已经完全销声匿迹。
现在想要 4% 的收益，多多少少都得冒点险，或者费点精力。
举两个例子：
这两年债基特别火，过去几年每年都有 4% 的收益，但是今年在高估值的情况下，债基回撤明显，今年大多数债基的收益都不超过 0.2%。
想要保本保息可以券商新客理财，虽然可以稳稳赚 1 年 4%，但是要单独开户，并且限购，持有时间和金额都是锁死的，不支持大资金。
所以课代表要给大家泼个冷水：
当下如果你为了省心和稳定买银行存款，给自己的心理预期利率应该是 2.5%-3% 之间。
比 3% 再高，多多少少都要更谨慎一点。
如果超过 3.5%，要不然就是限制一堆，要不然就是隐形的风险，大家要多张个心眼。
—02—
风险与收益
很多财神看到这里会说：
课代表，道理我都懂，国债利率我也明白，但是我心里还是不能接受低利率。
其实吧，你仔细想想，现在的利率还挺香：
1、大家不能把现在的利率跟过去比，而是对比当下产品的利率。
举个例子，现在余额宝就 1.3%，只要你超过 1.3%，就跑赢大多数人了。
2、你没有承担风险。
风险和收益永远是对应的。
只要你严格按照存款保险，控制单银行单户 50w 本息的风险线，存款的风险极低，也不用担心收益波动。
3、其实钱越来越值钱了。
如果你只在国内生活，你就发现，其实钱更值钱了。
房子客观上比以前便宜了。
各种数码产品、大家电有了国补，性价比拉满。
各种服务业，比如打车，外卖，理发……价格都不高，甚至比之前还低。
滴滴和饿了么天天发券，课代表一度觉着它们是在做慈善。
最重要的是：
只要这几年，你没有开店创业，没有瞎投资，没有高位买房，最起码你的本金没有啥损失。
—03—
存款的注意事项
接下来讲讲 2025 年这个时间点，存款的注意事项：
1、一定要严格遵守存款保险的要求，单户本息别超过 50 万。
如果你的资金量大，可以找家人多开几个户。
2、尽量锁定长周期。
最好是能锁定 2-3 年的产品。
3、尽量参加银行官方的活动。
银行官方的活动，最起码不敢乱来，怕你举报。
如果是第三方的活动，最好看下第三方的资质。
比如有些第三方是上市公司，财大气粗，又怕舆论影响股价，这种可以考虑。
或者是一些老牌长期耕耘的平台，也可以考虑。
⭐️ 怎么查第三方呢？
最简单的方法：根据域名找首页，然后查网站备案信息，就知道是什么公司。再去搜索该公司的信息（历史业务，上市情况等等）。
如果你不会搜，可以找课代表帮你查，课代表的微信是：zqkdbwx 。
—04—
存款活动在哪查？
最新的存款活动，有两个方法查询：
1、微信扫一扫
扫码访问 ai.ihaosuan.com ，在页面顶部有存款活动汇总。
2、添加课代表微信
课代表的全新微信号是：zqkdbwx ，加课代表后回复【存款】，就可以。
—05—
最后的提醒
课代表本人除了房子外，大概有一半的资产在存款里面，剩下一半在基金里面。
对于存款，课代表的定义就是压舱石。
不追求高收益，只追求安全和稳定。
当下只要利率在 2.5%-3% 之间，能锁定 1-3 年利率，都算是不错的产品。
大家可以根据自己的需求存入，存入之后就不要频繁操作了。
现在能长期锁利的，只剩定期存款了。
最后分享下：
今年 4 月 3 日，人行发布了《2024 年存款保险基金收支情况》，以下是截图，大家可以自行研究：
2024 年的存款保险，支取大于收入，但从总体看，存款保险的余额还有 698 亿。
【附录】
中国 19 家民营银行名字：
根据最新公开信息，截至 2025 年，中国共有 19 家民营银行，具体名单如下：
- 深圳前海微众银行（腾讯系）
- 浙江网商银行（蚂蚁集团系）
- 江苏苏商银行（苏宁系）
- 四川新网银行（新希望、小米系）
- 武汉众邦银行（卓尔控股系）
- 重庆富民银行
- 天津金城银行（360 集团控股）
- 北京中关村银行（科技金融特色）
- 吉林亿联银行（美团系参股）
- 湖南三湘银行（三一集团系）
- 威海蓝海银行
- 上海华瑞银行
- 温州民商银行
- 梅州客商银行
- 安徽新安银行
- 无锡锡商银行
- 福建华通银行（永辉超市参股）
- 辽宁振兴银行
- 江西裕民银行
以上银行均由民营企业发起设立，主要服务于小微企业、个人消费及互联网金融领域，部分银行依托互联网平台实现线上化运营。如需了解每家银行的股东背景或业务特色，可进一步查阅相关来源。
以上数据由公众号【攒钱课代表】整理~
6.88%保本保息央企券商新客理财，人人有份，可薅3次！请添加微信号：luckytigera （ 存钱课代表 ）。